生涯ISAは従来の年金よりも優れていますか？

政府のボーナスの提供により、新しい貯蓄制度はあまりにも良すぎて真実ではないようです

予算で発表されて以来、生涯ISAは騒ぎを引き起こしてきました。これらの新しい口座は、退職のために貯蓄している人に大きなボーナスを提供しますが、従来の年金よりも生涯ISAを選択する必要がありますか？

明らかな魅力は、最後の3文字です。 20年近くのISAは、私たちのほとんどにとって身近な貯蓄手段であることを意味しますが、多くの人々は年金が複雑で困難であると感じています。

Lifetime ISAを使用すると、課税対象の現金で支払い、それが非課税になります。 60歳の誕生日までそのままにしておくと、政府は25％のボーナスを提供します。あなたがそれを引き出すとき、お金も課税されません。

その単純さは魅力的かもしれませんが、あなたがより高いまたは追加の税率の納税者であるならば、それはあなたに費用がかかります。年金の場合、あなたがお金を払うと、政府はあなたがあなたの寄付に対して支払った所得税を補うためにすぐに20パーセントを追加します。あなたがより高いまたは追加の税率の納税者である場合、あなたはあなたが支払ったその追加の税金を取り戻すこともできます。つまり、100ポンドの拠出を行うには、基本税率の納税者は80ポンド、高税率の納税者は60ポンド、追加税率の納税者は55ポンドで支払う必要があります。

また、年金の代わりに生涯ISAを選択すると、雇用主の拠出金を逃すことになります。新しい規則は、企業が従業員の職場年金に支払いをしなければならないことを意味します。オプトアウトすると、無料のお金を効果的に断ることになります。

「生涯ISAは、最初の家のために貯蓄しようとしているが、職場年金をオプトアウトしようとしている人にとっては理にかなっています。職場年金の最も強力な利点は雇用主の貢献です」と年金大臣のバロネスアルトマンは言います。

また、25％のボーナスは、最初に思われるほど寛大ではないことにも注意してください。毎年節約できる金額の最大額は4,000ポンドで、50歳になった後に節約されたお金は政府の追加料金の対象にはなりません。したがって、50歳の誕生日までは年間最大1,000ポンドを稼ぐことができますが、それ以降は、利子または株式市場の成長によってのみ成長します。

その預金限度額は、あなたが退職の費用をカバーするのに十分な貯蓄に苦労することを意味します。 20年以上にわたって、3％の成長率を想定すると、最大116,000ポンドの巣の卵と、10,000ポンドの政府の補充を構築することになります。 Fidelity Internationalの計算によると、これにより、退職後の年収は6,000ポンド未満になります。

生涯ISAは年金よりも理解しやすいですが、間違いなく、寛大な免税、雇用主からの拠出、および退職のために十分な貯蓄能力を阻害する預金上限で支払います。