Help to Buyの長所と短所：それは価値がありますか？
新しい数字は、スキームを利用した人々が彼らの家にもっとお金を払っていることを明らかにします
ダンキットウッド/ゲッティイメージズ
新しい数字によると、政府のHelp to Buyスキームを使用している人々は、家にほぼ10％多く支払っています。
実際にmoving.comによって編集されたデータは、初めての購入者が住宅のはしごに乗るのを助けるためにスキームを利用した人々が、そうでなかった購入者の257,000ポンドと比較して、過去1年間で平均278,000ポンドを支払ったことを示しています。
これは、同等の古い家よりも新しい家の16％のプレミアムに追加されます。 タイムズ レポート。
同紙によると、7万人以上の初めての購入者からの数字は、納税者の現金がバブルを生み出し、住宅所有者の世代がネガティブエクイティに陥るリスクがあるという懸念を引き起こします。
Reallymoving.comのCEOであるRobHoughtonは、このスキームの受益者は、近くにあるHelp to Buyを提供する新しい家と競争するのに苦労しているため、不動産を売却する際に困難に直面する可能性があると述べています。
資金不足のバイヤーに州の支援を提供するために2013年に設立されたこのスキームは、 批判された 住宅価格を押し上げ、それを最も必要としている人々を助けられなかったことに対して。
今年初めに発表された数字は、プログラムがますます高収入者に利益をもたらしていることを明らかにし、それを廃止するよう呼びかけています。
2013年以降の新築不動産価格の上昇を指摘し、Resolution Foundationのシンクタンクは、Help to Buyを廃止するか、少なくとも納税者のお金が裕福な購入者や既存の不動産所有者に資金を提供するために使用されないように世帯収入の上限を課すことを推奨しました。
Help to Buyは、最初に導入されたときに有用な目的を果たしたようです。開発者への信頼を回復し、住宅建設でのピックアップを促進しました。5月に終了しましたが、その効果はますます歪んでいるように見え、段階的な時期になる可能性があります。それを出します。
購入のヘルプとは何ですか？
購入のヘルプ 連立政権によって2013年に導入された主力不動産スキームです。これには2つのフェーズがあり、どちらも住宅のはしごに5％の預金で購入者を支援することを目的としています。 1つ目は、最大60万ポンド相当の新築物件の購入者向けの政府融資スキームが2013年4月に導入されました。
新築住宅と中古住宅を対象とする第2段階も、5％の預金がある住宅を対象としていますが、住宅ローンに組み込まれ、差し押さえが発生した場合の損失の一部をカバーする政府保証を通じて機能します。
Help to Buyの目的は何でしたか？
2008年の金融危機と住宅市場の急成長は、不動産価格と賃金の間に大きな隔たりが生じたことを意味し、低所得の人々が家を買う余裕があるのを助けるためにHelp toBuyが作成されました。
によると、平均的な英国の家は現在£224,000の費用がかかります 国家統計局（ONS）の数値 。したがって、買い手は住宅ローンを確保するために£11,200の5％の預金が必要になります。
Help to Buyはどのように機能しますか？
このスキームを通じて、初めての購入者は政府から新築住宅の価値の最大20％を借りることができます。彼らは5％の預金を預けてから、不動産の残りの75％をカバーするために住宅ローンを取得する必要があります。
政府融資は最初の5年間は無利子です。その後、借り手はローンの価値の1.75％の手数料を請求されます。その後、その料金はインフレを1％上回って毎年増加します。ローンは、物件が売却されたとき、または住宅ローンの期間が終了したときに返済する必要があります。
スキームのこのブランチは2021年に拡張されました。住宅ローンの貸し手に限定的な保証を提供する第2フェーズもありますが、それは終了しています。
いくら借りられますか？
理論的には、最大£570,000ですが、 デイリーテレグラフ 貸し手は、収入の倍数（おそらく最大で5倍の収入、単一または共同）に厳格な上限を適用し、借り手が月末に余裕を持っている収入の量に関連する厳しい制限を適用することに注意してください。これは、住宅ローンの支払いが借り手の税引き後の収入の55％を超えてはならないことを意味する可能性があります。
ローンの対象となる人は、ほとんどの場合、良い仕事をし、かなりの収入を得る必要があります。実際、初期の数字は、Help to Buy全体の平均賃金が40,000ポンドを超え、全国平均。そして、彼らに提供された住宅ローンは、彼らが期待または期待したよりもはるかに小さいかもしれない、とテレグラフは結論付けています。
London Help to Buy Schemeはどのように機能しますか？
で家を購入したい人 ロンドン 5％の預金を支払うことができる限り、費用の40％（英国の制限の2倍）を政府から借りることができます。以前と同様に、ローンは最初の5年間は無利子になります。
これは、彼らが不動産の価値の55％の住宅ローンを必要とするだけであることを意味します。これは、ロンドンの平均不動産価格に基づいて472,000ポンドになります。
Help to Buyから除外されるのは誰ですか？
ローンの購入を支援することは、テストされた手段ではありませんが、セカンドハウスやバイトゥレットの物件を購入したい人には利用できません。将来の借り手は、彼らが最初の住宅購入者であること、またはすでに住宅を所有している場合はそれを売却していることを確認する文書に署名する必要があります。
私が家を買うのを助けるために他にどのような政府の計画が利用できますか？
購入のヘルプに加えて、Isaの購入のヘルプもあります。 Isaは、初めての購入者のみが利用できます。初めての購入者は、住宅のはしごに乗るのを支援するために政府から非課税のボーナスを受け取ります。
あなたはIsaを購入するためのヘルプに月に最大200ポンドを節約することができます、そしてあなたが家を購入する準備ができたら、政府はあなたのIsaを25％補充して最大ボーナス£3,000にします。最大4％の金利が利用可能であるため、これは預金を節約するための優れた方法です。
住宅ローンを支払うことができない場合はどうなりますか？
エクイティローンを借りて住宅ローンを返済できない場合は、おそらく不動産を売却する必要があります。そうしないと、銀行が不動産を差し押さえて売却します。 シティワイヤー 将来の借り手に、20％のエクイティローンを政府に返済する必要があることを警告します。
長所と短所は何ですか？
Help to Buyスキームを通じて不動産のはしごに乗った住宅所有者は、政府による最初の料金が成熟し始めると、財政の圧迫に直面します。
スキームが5周年を迎えるにつれ、2013年初めに最初のローンを借りた住宅購入者は料金を返済し始めています。
イングランド銀行からの差し迫った利上げの脅威は後退しましたが、ほとんどの専門家は今年後半に利上げを期待しており、多くの専門家は商業貸し手との住宅ローンの返済も行っており、Help toBuyローンを保有する家族は時限爆弾に直面しています、ResolutionFoundationに警告します。
不動産会社Savillsの最近の調査によると、金利が1％上昇するだけで、英国の平均的な住宅ローンのサービス費用が年間900ポンド以上増えることがわかりました。
2013年にHelpto Buyが導入されて以来、借り手が借りるローンの規模は着実に増加しており、後の借り手は大幅に高い請求額を残しています。 フィナンシャルタイムズ 。
この論文について、ResolutionFoundationの政策アナリストであるLindsayJudgeは、これが借り手に二重の打撃を与える可能性があると述べた。
暴露されている人々のグループがあり、彼らの生活水準に重大な影響を与える可能性があると彼女は付け加えています。
それで、Help to Buyはまだ価値がありますか？
住宅・コミュニティ・地方自治省（MHCLG）のデータによると、過去5年間で、30万人を超える初めての購入者が、Help to Buyを使用して不動産のはしごに乗りましたが、低金利の市場ではそうです。まだ魅力的な取引ですか？どちらを尋ねますか？
このスキームの主な利点は、購入者が95％の住宅ローンを申請する場合よりも優れた住宅ローン金利にアクセスできることです。
これらの取引は魅力的かもしれませんが、あなたがエクイティローンを返済するまで、政府があなたの資産の20％の株式を保有することを覚えておくことが重要です。
これは、あなたの資産の価値が上がると政府が報酬を獲得することを意味します。エクイティローンの金利はRPIにリンクされているため、変動金利も有効になり、金利に翻弄されます。
第二に、Help to Buyは、古い家を購入するよりも高額になる可能性のある新しいビルドプロパティでのみ利用できます。土地登記所のデータによると、英国での初めての購入者の平均は2017年に204,494ポンドでしたが、Help to Buyを使用した購入者は250,000ポンドでした。これは、購入者がこのスキームの下でより多くのフォークアウトをする傾向があることを示唆しています。
第三に、Help to Buyを使用して購入した住宅の返済は、不動産を評価する際に政府のエクイティローンを考慮に入れる商業貸し手がいるため、難しい場合があります。
