投資を理解する：現金、株式、債券のガイド
株式市場への投資はあなたが思っているよりも簡単かもしれません–始める方法は次のとおりです
スーマッカートニー-スネイプ
あなたが初心者の場合、あなたのお金を株式市場に投入するという考えは気が遠くなるかもしれません。しかし実際には、市場とさまざまな資産への投資方法を理解することは、銀行にすべてのお金を現金で保管する場合と比較して、より大きな利益と長期にわたるより持続可能な投資につながる可能性があります。
現金、株式（または株式/株式）、債券の3つの主要な資産クラスがあります。不動産ファンド、通貨、商品などの専門家による投資もあります。これらは、投資ポートフォリオの対象となる前に、もう少し専門知識が必要です。すべての資産クラスには異なるリスク/リターンプロファイルがあることに注意することが重要です。つまり、異なるレベルのリスクと比較して、異なる典型的なレベルのリターンがあります。
現金投資は通常、銀行や住宅金融組合の普通預金口座であり、お金を投資するのに最もリスクの低い場所です。債券（債券とも呼ばれます）は、企業または政府によって発行された債務の一部であり、一定の期間にわたって固定収益と初期預金を支払います。株式はロンドン証券取引所などの取引所で取引されており、英国の大手企業の多くが取引を行っています。
さまざまな資産クラスにアクセスする方法はたくさんありますが、一般的なルートは、ユニットトラスト（OEICとも呼ばれます）または投資信託を介して投資することです。これらは、多くの投資家の資金を集めてさまざまな企業に投資する集合的な投資スキームであり、セクター、テーマ、または国に固有のものにすることができます。投資信託は、有限会社として構成され、他の公開会社と同様に取引所で取引されるという点で、OEICとは少し異なります。
集団投資スキームは、能動的または受動的に投資することができます。パッシブファンドはファンドマネージャーによって管理されるのではなく、FTSE 100などのベンチマークまたはインデックスを複製するだけです。つまり、市場が良好な場合はファンドの価値が上がりますが、市場が弱い場合はファンドは降りる。アクティブファンドは、市場よりも優れたパフォーマンスを目指すプロのファンドマネージャーによって管理されているという点で異なります。目的は、ファンドが市場よりも早く上昇し、ゆっくりと下降することです。アクティブファンドの料金はパッシブファンドよりも高くなっています。あなたは経験豊富なファンドマネージャーとそのチームにあなたの投資に付加価値を加えるためにお金を払うでしょう。
あなたのお金をどこに投資するかを考えるとき、あなたの目標が何であるかを考えてください。 5年以内に必要になる家の預金のために貯金していますか？それとも、引退のために巣の卵を片付けていますか？タイムラインはあなたがあなたのお金でどれだけのリスクを取ることができるかを決定します。より長い期間にわたって投資している場合は、よりリスクの高い資産に投資することをお勧めします。より長い時間枠で、あなたの投資は市場の自然な上昇と下降を乗り越えるかもしれません。
投資の価値は上下する可能性があることを覚えておく必要があります。これは、開始時よりも少なくなる可能性があることを意味します。優れた投資センスの重要な原則の1つは、分散投資です。さまざまな資産クラスに資金を分散させることで、市場が下落した場合に投資ポートフォリオがクラッシュする影響を軽減するのに役立ちます。歴史的に、さまざまな資産クラスはさまざまな方法で動作するため、1つの資産クラスが苦労しているとき、他の資産クラスは安定したままであることがよくあります。これが、資産クラス全体への投資が非常に重要である理由です。
投資の「コア」がポートフォリオの存続期間を通じてリスクが低い傾向にあるより安定したマーケットニュートラル投資で構成されている「コアおよびサテライト」アプローチと、で構成されている「サテライト」を好む人もいます。より頻繁に変更される可能性のある、よりリスクの高い地域固有の資産。何をするにしても、投資する前にリスクとコミットメントを理解していることを確認してください。確信が持てない場合は、資格のあるファイナンシャルアドバイザーの専門知識を探してください。
投資家として、あなたは多くの異なる視点から株式の選択に取り組むことができます。特にテーマや国に興味がありますか？特定の会社についてもっと知っていますか？トップダウン投資とは、投資をより大きく、よりマクロな視点で捉える場合です。おそらく、テクノロジーやエネルギーなどの特定のテーマに投資するか、地理的なアプローチを取り、特定の国に投資する株式に資金を投入します。ボトムアップ投資とは、個々の企業を調査し、それらを視野に入れることを意味します。複数の株式に分散することは、単一の株式に投資するよりもリスクが少ないことを覚えておくのは常に良いことですが。
どちらの方法で投資を行う場合でも、調査を完了していることを確認してください。個々のファンド、投資信託、または関心のある企業についてよく読んでください。投資を乗り切るには、通常、少なくとも5年間投資を行う必要があります。市場で急上昇しますが、投資ポートフォリオを定期的に見直して、期待どおりのパフォーマンスを発揮し、目標を達成するために順調に進んでいることを確認してください。
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