複利の成功
複利とは何ですか？それはどのように機能しますか？簡潔なブリーフィングで確認してください
アルバートアインシュタインはかつて複利を世界の8番目の不思議と呼んでいました。タージマハルやバビロンの空中庭園にはランク付けされていないかもしれませんが、風変わりな物理学者は彼が何を話しているのかを知っていました。現金、株式、株式のいずれに投資する場合でも、今日の低金利の気候では、複利の影響により、投資が思ったよりもはるかに速く成長する可能性があります。
簡単に言えば、複利とは、毎月または毎年の定期的な利息を最初の預金に返済し、貯蓄を増やし、お金を増やすためのより大きな基盤を提供することの効果です。市場に出回っている多くのファンドや株式は通常の収入（配当として知られています）を提供しているため、収入として受け取るのではなく、支払いを再投資することが優れたリターンの鍵となります。
アインシュタインは、それを理解している人はそれを稼いでいると付け加えました。そうしない人はそれを支払います。仕組みは次のとおりです。年間平均7％の収益を上げるファンドに投資したとします。このファンドは、100ポンドの預金で7ポンドになります。最初の1年後は、107ポンドの価値があり、お金をそのままにしておけば、より高い金額で年間7％の収入を得ることができます。
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利子を合成して投資を離れる時間が長くなるほど、投資するお金が増えるため、投資の価値が急上昇します。たとえば、誰かが1世紀前にわずか1ポンドを投資し、年間7％の収益を上げた場合、インフレと歩調を合わせていると仮定すると、すべての収入が再投資された場合、今日は867.71ポンドの価値があります。しかし、単純な利子では、収入が毎月または毎年取得される場合、合計は100年後にわずか8ポンドの価値があります。
つまり、貯蓄を開始する年齢が若いほど、投資を増やすことができます。複利のおかげで、20代を通して10年間貯蓄することができ、40年間貯蓄したが、後で始めた場合よりも、引退した方がより多くのお金を稼ぐことができます。より長い投資期間はまた、株式市場の一般的な上昇と下降を乗り切るでしょう。市場のタイミングも方程式から外れます。株式が安い場合、最初の預金はより多くを購入します。株がより高価な場合、預金はより少なく購入します。
確かに、複利は一夜にして億万長者になることはありませんが、十分な年数の間収入を再投資すると、違いに本当に気付くでしょう。
実際、十分に長く貯蓄すれば、通常の少額の月々の預金を百万に変えることさえできます。 24歳の今日、月に100ポンド節約すると、平均年間成長率を7％と仮定すると、59年後に銀行の残高が100万ポンド増える可能性があります。これは、毎月100ポンドを節約することから悪くありません。
株式市場からのリターンは通常高いため、複利のメリットを実際に享受できるのは、貯蓄者ではなく投資家です。個々の株式やファンドに投資している場合は、投資先の会社やファンドが提供していると仮定すると、長期にわたる投資の資本成長と収入の両方から利益を得ることができます。この収入を投資にロールバックすることは、現金に投資した場合よりもはるかに速くポットを成長させることができることを意味します。
収入を再投資することの利点はたくさんあります-特に複利のおかげでより高いリターンがあります。たとえば、収入を投資に還元することは、特に最初の金額に毎月の預金を追加する場合に、長期的な貯蓄の習慣を促進します。複利のメリットを理解することは重要な最初のステップですが、投資を定期的に見直して、投資を最大限に活用できるようにすることが不可欠です。
アインシュタインが示唆しているように、複利の原則には見返りがあります…しかし幸いなことに、それらを理解するために理論物理学の博士号を取得する必要はありません。
ケーススタディ：Alliance Trust PLC
複利のメリットは、投資信託で明確に示されています。支払われた配当金を再投資することにより、これは投資収益率に大きな違いをもたらす可能性があります。以下のチャートでは、過去40年間のAlliance TrustPLCの例を使用してこれを強調しています。株価が16p相当から4.50ポンドに上昇していることがわかります。これは、価格が40年間で年間約8.7％上昇したことを意味します。 1974年12月31日に1136株の購入に100ポンドを費やした場合、今日の保有価値は5,400ポンドになります。持ち株の価値の増加に加えて、あなたはまた、2,250ポンド以上の配当を受け取り、合計でほぼ7,700ポンドになります。
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出典：モーニングスター。過去のパフォーマンスは、将来のパフォーマンスのガイドではありません。
配当収入を使用して同じ会社の株式をさらに購入することを選択した場合、3,600株以上を保有することになり、保有する価値は17,300ポンドを超えることになります。事実上、あなたは株式の価値と生み出された収入と比較してあなたのポートフォリオの価値を2倍以上にしています。
投資は上下する可能性があります。投資家は、当初の投資よりも少ない収益を得る可能性があります。
投資信託は、さらなる投資（ギアリング）の資金を調達するために借りることができます。ギアリングの使用は、純資産価値（NAV）のボラティリティにつながる可能性があります。つまり、信託の資産の価値の上下の比較的小さな動きは、同じ方向への拡大された動きをもたらします。 NAV。これは、何も取り戻せないことを意味する場合があります。
これは一般的な情報のためにのみ提供されており、個人的な状況は考慮されていません。売買することはお勧めしません。それはあなた自身の投資決定をする際にあなたをサポートするためだけに提供されます。 AllianceTrustはアドバイスを提供しません。投資する前に、リスクとコミットメントを確実に理解する必要があります。確信が持てない場合は、投資する前にファイナンシャルアドバイザーに相談してください。
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