どの普通預金口座が最悪のレートを支払いますか？
銀行は7日間の切り替えを実装し、レートの変更を顧客に通知する必要があります
ジャスティンタリス/ AFP /ゲッティイメージズ
多くの銀行や住宅金融組合は、顧客の貯蓄に対して提供している救貧税のために「名前が付けられ、恥をかかされています」。
金融サービス規制当局であるFinancialConduct Authorityは、銀行が哀れな金利を支払うことで顧客の惰性から利益を得ているのではないかという懸念から、2年間で7,000億ポンドの現金貯蓄市場を調査してきました。
貸し手は、他の場所で利益を得るために貸し出す資金を預ける顧客に利息を支払いますが、場合によっては、銀行は現在、実質的に何も支払っていません。
いくつかの是正措置の1つで、FCAは 最悪の犯罪者のリスト 2015年10月現在。6か月ごとにリストを再公開します。
「FirstDirectとHSBCの閉鎖された口座は、実際にはまったく利息を支払っていませんが、すべての口座で支払われる最低の利息は、0.01％のぼったくりです」と述べています。 インデペンデント 。そのレートでは、アカウントは10,000ポンドの貯蓄に対して年間1ポンドの利息を支払うことになります。
これは、ダンスケ銀行、プログレッシブ・ビルディング・ソサエティ、ロイヤル・バンク・オブ・スコットランドの子会社であるアルスター銀行から支店内で管理できるすべての口座、およびスキップトン・ビルディング・ソサエティからの閉鎖口座のレートでした。
リモートでしか管理できない現金普通預金口座では、ダンスケは再び共同で底を打ち、0.05％という低いレートでした。閉鎖された口座にゼロの利子を支払うFirstDirectも、10,000ポンドの貯蓄に対して年間わずか5ポンドを支払いますが、親のHSBCは0.1％を支払います。
支店で管理できる簡単にアクセスできる現金Isaの場合、オープンアカウントレートは、Santanderで0.1％（10,000ポンドの貯蓄あたり10ポンド）、First Trust Bankで0.25％、Danske Bankで0.40％、 Bank ofScotlandやNatWestを含む他のホストとの0.5％。マークス＆スペンサー銀行の終値は0.05％と低かった。
最後に、リモートで管理する必要のある簡単にアクセスできる現金Isaの場合、West Bromich Building Societyの口座開設はわずか0.5％（10,000ポンドあたり50ポンド）、Co-op Bankでは0.65％を支払いました。 Newcastle Building Societyの閉鎖された口座は、0.25％の利息しか得られませんでした。
以前に提案され、来年末までに発効することが確認された他の多くの措置の中で、銀行は7日間の口座切り替えサービスを提供する必要があり、料金が変更されたときに顧客に通知する必要があります。オファー期間が終了するときなど。金利もステートメントに目立つように表示する必要があります。
アカウントの切り替え：銀行はより良い取引を見つける手助けをしなければなりません
10月22日
銀行は、銀行セクター内の競争を促進するように設計された本日発表された提案の下で、現在の口座をライバルに切り替えることによって、より良い取引を得ることができるかどうかを検討するよう顧客に促すことを余儀なくされます。
競争市場局は、ロイズ、ロイヤルバンクオブスコットランド、HSBC、バークレイズの支配を打破するための15の救済策を提案しました。これらの間では、経常収支市場の4分の3以上を支配しています。このレポートは、預金に対する利息がない、または隠れた手数料に見舞われることが多いにもかかわらず、顧客が銀行を切り替えることはめったにないという懸念の中で、このセクターに関する18か月の調査に続いています。
CMAは、平均的な顧客が最高の当座預金口座を探し回った場合、年間70ポンド安くなることを発見しました。この数字は、当座貸越のある人は140ポンド、当座貸越の多い人は260ポンドになります。 ガーディアン レポート。
顧客が買い物をすることを確実にする計画の重要な要素の1つは、特に状況が変化した場合、または銀行がITの停止やその他の問題に見舞われた場合に、銀行に「顧客にライバルへの切り替えを促す」ことです。以前にCMAに提示されたものなど、より包括的な比較ツールを展開することで、他のアカウントの評価も容易になります。 ロイズによるもので、開発には約2億ポンドの費用がかかります。
全体として、提案は「おそらく大手銀行によって前向きに見られるだろう」と、PwCの英国の銀行および資本市場のリーダーであるサイモン・ハントは語った。 ロイター 。 CMAは、より大きなライバルに口座手数料を導入するよう求める挑戦銀行からの呼びかけを拒否し、大通りの大通りの貸し手を解散するよう呼びかけないことを決定的に決定しました。
報告書は首相にとって懸念される可能性が高い。規制当局は、小規模銀行が特に大きな打撃を与えると述べている銀行の利益に対する政府の計画税をまだ調査中であると強調した。
銀行の切り替え：最適な当座預金口座を見つける
8月12日
あなたの経常収支はあなたにお金の価値を提供していますか？その質問に対する答えがわからない可能性があります。テスコ銀行が委託した調査によると、55％の人が当座預金の価値を判断するのは不可能だと感じています。
「既存の経常収支に支払われる料金と利息についての理解が不足しているということは、消費者が切り替えのメリットを比較および評価するための効果的な基盤がないことを意味します」と、市場調査会社TNSの財務部門の責任者であるエイミーキャッシュマンは述べています。研究。
あなたの現在の口座があなたに良い価値を提供しているかどうかを調べたいならば、そうする最も簡単な方法は最初にあなたが必要とする価値を絞り込むことです。あなたはあなたの現在の口座、あなたがそれをどのように使うか、そしてあなたがそれから最も必要とするものを考慮するべきです。
たとえば、当座預金の残高が定期的に多い場合は、当座預金が提供する金利を確認してください。同様に、当座貸越を頻繁に使用することになった場合は、当座貸越に対していくら請求されているかを確認してください。次に、キャッシュバックやその他のインセンティブを考慮して、何が最も効果的かを確認します。
興味に最適
現在のアカウントの残高が通常かなり健全である場合は、TSBのクラシックプラスアカウントが適切なオプションです。それは£2,000までの5パーセントの利子を支払います。ただし、少なくとも月に500ポンドを支払う必要があります。
残高が長期間1,000ポンドを超えない場合は、ハリファックスのリワード経常収支がより適切なオプションです。あなたが月に£750で支払う限り、それはあなたに月に£5を支払います。
あなたの当座預金にたくさんのお金を保管しますか？その場合、サンタンデールの123アカウントが最もやりがいのあるオプションになる可能性があります。 3,000ポンドから20,000ポンドの間の残高に対して3％を支払います。これはほとんどの普通預金口座よりも優れていますが、月額2ポンドの手数料がかかります。
対照的に、他の多くの経常収支は、より広い金利が記録的な低水準にとどまっているため、現在、まったく利息を支払っていません。
当座貸越に最適
あなたがあなたの現在の口座で赤字になる傾向があるならば、あなたは料金で大金を払っている可能性があります。毎月7日間、当座貸越に600ポンドを投じた場合、Natwest、TSB、およびLlloydsはすべて年間100ポンド近くを請求します。
他の一部の現在のアカウントでは、まったく請求されません。 FirstDirectは、250ポンドの当座貸越に対して利息を請求しませんが、月に1,000ポンドを支払う必要があります。 M＆S Bankは、100ポンドの無利子当座貸越を提供しています。
当座貸越を解消することを目的としている場合、NationwideのFlexaccountは最初の3か月間は無利子であり、債務を返済するための余裕があります。
請求書に最適
私たちの多くは、支出に使用する経常収支と、毎月支払う別の「請求書勘定」を持っています。これらの口座は当座貸越機能を使用していませんが、残高の多くを占めることはめったにありません。適切なアカウントを選択すると、金銭的な報酬を得ることができます。
サンタンデールの123経常収支は、議会税、水道、サンタンデールの住宅ローンの支払いで1％から、電話やブロードバンドの請求で最大3％まで、さまざまな請求書の支払いでキャッシュバックを支払います。一般的な請求書の支払者は、キャッシュバックで年間約£50を獲得します。年間24ポンドの手数料を差し引くと、年間26ポンドの利益が得られます。巨額ではありませんが、請求書の口座が別の銀行にある場合は、大きな脂肪よりも優れています。
切り替える方法
別の経常収支の切り替えでより良い価値が得られるかどうかを判断したら、非常に簡単です。移動先のアカウントを選択して適用するだけです。新しい銀行は、すべての直接引き落としと自動振込の切り替え、およびアカウントへの定期的な支払いを行うすべての人への通知を処理する必要があります。
経常収支切り替え保証に沿って、7日以内に新しいアカウントを使用できるようになります。何か問題が発生した場合は、発生した利息または料金の払い戻しを受ける権利があります。
銀行口座を切り替えないと、年間50ポンドの費用がかかる可能性があります
8月5日
何年も銀行口座を切り替えていない場合は、銀行の収益を数十億ドル押し上げる「過去の利息」で年間約50ポンドを失う多くの人々の1人になる可能性があります。
テスコ銀行と研究者TNSが本日発表した調査によると、顧客の慣性は、哀れな金利を支払う口座で数千億ポンドの低迷の原因となっています。そしてそれは主に銀行が複雑で不透明な課金構造を適用していることによって引き起こされます、フィナンシャルタイムズ 説明します 。
調査によると、顧客の55％がアカウントの価値を判断することは「不可能だ」と感じており、消費者の14％だけがアカウントレートに大きな違いがあると考えています。
紙によると、これは昨年、競争市場局が、顧客が持つ可能性のある利息に言及して、いわゆる「過去の利息」で銀行が年間約32億ポンド、つまり1人あたり50ポンドを稼いでいることを発見したにもかかわらずです。彼らがより良い取引に切り替えた場合に獲得しました。別の規制当局は、金融行動監視機構が、過去最低の0.5％の基本金利を支払っている口座に1,600億ポンドもの資金を投入していると述べています。
インデペンデント ノート 2013年に導入された7日間の切り替えサービスによって切り替え率は向上しましたが、昨年はわずか4％増の110万になりました。たとえば、人々は銀行口座よりもクレジットカードを切り替える傾向がはるかに強いままです。先月発表された計画では、規制当局は2017年までに1日の切り替えサービスを課し、銀行に誤解を招くアカウント名を削除するように強制します。
テスコ銀行は、バークレイズ、HSBC、ロイズ、ロイヤルバンクオブスコットランドの4大銀行による束縛を打破しようとしている多くの「挑戦的な」銀行の1つであるため、スイッチングの改善に強い関心を持っています。現在の口座の4分の3以上。
Isaスイッチング：どのように厳しい新しい銀行規則があなたを助けるか
8月4日
英国の主要な金融規制当局が銀行と住宅金融組合に7日以内に送金を処理することを要求する厳しい新しい規則を提案した後、低金利を提供する普通預金口座からの切り替えは、今後2年間でより迅速かつ容易になります。
これは、低金利と消費者の惰性に悩まされている英国の7,000億ポンドの貯蓄市場を揺るがすために、昨日金融行動監視機構によって協議されたいくつかの措置の1つです。今年初めに FT イージーアクセス口座の10分の8が3年間で切り替えられておらず、イングランド銀行の基本金利の0.5％以下しか支払っていない口座に1,600億ポンドが入っていることがわかりました。
普通預金口座と現金Isasに影響を与える新しい提案の下で、銀行は現在の15日から2017年までにわずか7日に転送をスピードアップする必要があると言います。 タイムズ 。また、料金が変更された場合、たとえば「紹介」期間が終了した場合など、14日以内に、おそらくテキストでセーバーに通知する必要があります。
彼らは、実際には比較的低い料金を提供するアカウントを宣伝するために、「ゴールド」のような単語を特徴とする魅力的な名前を使用することを禁止されるでしょう、と言います 保護者 。この論文は、ハリファックスの「リキッドゴールド」の例を引用しています。ハリファックスは、1980年代に10％の金利を支払ったときから存在していましたが、現在はわずか0.05％の金利しか提供していません。
FCAは、最低料金を支払っている企業に名前を付けて恥をかかせることも検討すると述べています。より広い金利が記録的な低水準に保たれ、資本規制が新しい預金を引き受けることをより高価にしているときに、提供されている金利を改善するための直接的な介入を提案していません。
